Tema 5. El dinero y el sistema financiero
Subtemas:
·
Conceptos, origen y funciones
del dinero, del sistema financiero y proceso de creación del dinero bancario
·
Agregados monetarios
·
Banca central, funciones y
políticas
·
Inflación, tasa de interés
real y nominal
·
Sistema financiero mexicano
Actividad
5. ¿Cómo se hace el dinero para que te sirve y a través de que instituciones
fluye?
Funciones
del dinero
·
Medio de intercambio: El dinero sirve
como intermediario para el intercambio. Las personas lo aceptan a cambio de
bienes, servicios y recursos productivos. Un buen medio de intercambio tiene
las siguientes características:
a) Aceptación general
b) Durabilidad
c) Portabilidad
d) Divisibilidad
e) Escasez relativa
·
Unidad de cuenta: Se utiliza como
parámetro para comparar el valor de las cosas. Es un medio para fijar el precio
de bienes, servicios y recursos
·
Medio de resguardo de valor: El
dinero permite preservar los ahorros para el futuro de una manera conveniente.
Cuando la gente conserva el dinero, este mantiene su valor nominal. No se pudre
ni pierde valor.
Sistema
financiero
En un sentido general, el sistema
financiero (sistema de finanzas) de un país está formado por el conjunto de
instituciones, medios y mercados, cuyo fin primordial escanalizar el ahorro que
generan los prestamistas o unidades de gasto con superávit, hacia los
prestatarios o unidades de gasto con déficit, así como facilitar y otorgar
seguridad al movimiento de dinero y al sistema de pagos.
Banco central
El banco central es la institución que en la mayoría de los
países ejerce como autoridad monetaria y como tal
suele ser la encargada de la emisión del dinero legal y en general de diseñar y ejecutar
la política monetaria del país al que pertenece.Estos bancos suelen
ser entidades de carácter público y, en la práctica contemporánea de un gran
número de países, se afirma que son entidades autónomas e independientes
del Gobierno del país (o grupo de países) al que pertenecen
La primera función es preservar el valor
de la moneda y mantener la estabilidad de precios, y para ello su principal
herramienta es el manejo de las tasas de interés. Cuando se utilizaba el patrón
oro, el valor de los billetes emitidos por los bancos centrales estaba
expresado en términos del contenido de ese metal, o eventualmente de algún
otro, que el banco trataba de mantener en ciertos niveles a través del tiempo.
La segunda es mantener la estabilidad del
sistema financiero, ya que el banco central es el banco de los bancos, sus
clientes no son personas comunes y corrientes o empresas particulares, así como
el Estado y los bancos estatales o privados existentes dentro del territorio de
la nación a la cual pertenece. El banco central toma los depósitos de sus
clientes y los guarda en cuentas que éstos tienen en él. Con dichas cuentas los
clientes realizan transacciones con otros bancos a través de los sistemas de
pagos y compensación (SNCE, TARGET2), al igual que un particular en un banco
comercial utiliza su cuenta para realizar transacciones con otro particular. A
su vez, el banco central también otorga préstamos a bancos con dificultades de
liquidez, o incluso a otros Estados.
Agregados
monetarios
Un agregado monetario puede definirse
como la suma del dinero en circulación dentro de una economía más el saldo vivo
de determinados pasivos de las instituciones financieras, que tienen un grado
alto de liquidez. El Banco Central Europeo ha establecido las siguientes
mediciones o niveles de agregados monetarios:
·
Agregado monetario M1: conocido como
estrecho, que es el efectivo en circulación más los depósitos a la vista de los
residentes en la zona euro, excluidas la administraciones centrales, en
entidades emisoras de la zona euro.
·
Agregado monetario M2: incluye el M1
y además los depósitos a plazo fijo de hasta dos años y los depósitos
disponibles con preaviso de hasta tres meses.
·
Agregado monetario M3: conocido como
amplio, engloba el M2 y las cesiones temporales de dinero, las participaciones
en fondos del mercado monetario y los valores que no sean acciones y tengan una
vida no superior a dos años.1
Los agregados monetarios tratan de
identificar los elementos que se utilizan como medios de pagos en una economía.
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